Příjmová strategie
Z čeho budeš žít, až přestaneš mít výplatu?
Příjmová strategie ti ukáže přesné pořadí, z jakých zdrojů čerpat, aby peníze vydržely po celý důchod.
Co je příjmová strategie?
Příjmová strategie je plán, který rozhoduje, kdy a z jakého zdroje budeš v důchodu čerpat příjmy. Státní penze, doplňkové penzijní spoření, investiční portfolio, případně renta z nemovitosti – každý zdroj má jiné daňové dopady, jiné riziko a jinou délku výplaty. Špatné pořadí může znamenat, že zaplatíš zbytečně vyšší daně nebo vyčerpáš jeden zdroj příliš brzy. Sestavíme ti harmonogram čerpání optimalizovaný z pohledu daní, délky trvání a tvé životní úrovně.
Klíčové kroky příjmové strategie
Jak při sestavování postupujeme krok za krokem.
Inventura příjmových zdrojů
Zmapujeme všechny zdroje, na které máš nárok nebo je plánuješ – státní penze, penzijní připojištění, investice, pronájem, podnikání – a odhadneme jejich výši a délku.
Optimální pořadí čerpání
Navrhneme sekvenci čerpání, která minimalizuje daňovou zátěž a maximalizuje délku, po kterou ti příjmy spolehlivě pokryjí výdaje.
Plán pro neočekávané výdaje
Do strategie zahrneme i rezervu na větší nečekané výdaje – zdravotní péče, opravy nemovitosti, podpora blízkých – abys nebyl nucen sahat na kapitál v nevhodnou chvíli.
Kdy příjmová strategie nestačí sama o sobě
Příjmová strategie předpokládá, že máš nashromážděné zdroje, ze kterých čerpat. Pokud ještě spořicí fáze není uzavřena, doporučujeme začít spořicím plánem a příjmovou strategii sestavit 3–5 let před odchodem do důchodu. Výsledky strategie také závisí na vývoji daňových zákonů a výši státní penze, které jsou mimo naši kontrolu – strategie proto počítá s konzervativními odhady a zahrnuje záchranné varianty.
„Měl jsem tři různé „nádoby" peněz a vůbec jsem nevěděl, kterou otevřít jako první. Příjmová strategie z Malého Kanceláře mi ukázala, že správným pořadím ušetřím na daních přibližně 28 000 Kč ročně. To je peníze, které teď každý rok investuju zpátky.“
Pavel Horák, Plzeň
Nech si sestavit příjmový plán na míru
První konzultace je bezplatná a nezávazná – přijď a zjisti, kolik ti správná strategie ušetří.
Chci konzultaci